[뉴저지 부동산] 지금 집을 사야 할까요, 아니면 기다려야 할까요? 미국 하우스매매 시기, 미국하우스 구매 시기

지금 구매하시겠습니까, 아니면 2024년까지 기다리시겠습니까? 이것이 오늘날의 주택 시장에서 예비 주택 소유자들이 답하기 위해 애쓰고 있는 질문입니다. 팬데믹 기간 동안 주택 가격은 급등했고, 인플레이션을 완화하려는 연준의 노력으로 모기지 금리도 급등했습니다.

이 조합으로 인해 많은 예비 구매자가 방정식의 "대기" 측면을 선택하게 되었습니다. 실제로 9월 초 발표된 패니매 주택구매심리지수(Fannie Mae Home Buy Sentiment Index)에 따르면 소비자의 80% 이상이 지금이 주택을 구입하기에 좋지 않은 시기라고 믿고 있는 것으로 나타났습니다.

그러나 지난 몇 년간 지속적인 불이익을 겪은 후, 전국 여러 지역의 구매자들에게 상황이 좋아지기 시작했습니다. 집 리스팅이 올라와 있는 날짜수 (Days of Market 수치)가 훨씬 길어져 구매자가 결정을 내릴 수 있는 시간이 더 많아졌습니다. 시애틀이나 샌프란시스코처럼 가격이 폭등했던 서부해안의 인기 도시들은 전년 대비 두 자릿수 하락세를 보였습니다. 그리고 부동산 회사인 Knock의 보고서에 따르면 애틀랜타, 샬럿, 댈러스, 피닉스와 같은 매력적인 지역을 포함하여 연말까지 30개 이상의 미국 대도시 지역이 실제로 구매자를 선호할 것으로 예측됩니다.

 

그렇다면 이제 집을 살 때인가? 아니면 가격이나 금리가 곧 크게 하락할 것이라는 희망을 갖고 잠시 기다려 보는 것이 더 낫습니까? 경기 침체가 발생하면 어떻게 되나요? 다음은 앞으로 나아갈 방향을 결정하는 데 도움이 되는 몇 가지 주요 고려 사항입니다.

지금이 집을 사기에 좋은 시기인가?

모기지 이자율은 높습니다. 실제로 9월 초 현재 22년여 만에 최고 수준입니다. 그리고 주택 가격도 다시 상승하고 있습니다. 최신 Case-Shiller 미국 전국 주택 가격 NSA 지수에 따르면 주택 가격은 이제 5개월 연속 상승했습니다. 이러한 요인들로 인해 지금 당장 구매하지 못하게 될 수 있으며 이는 이해가 가는 부분입니다.

그러나 부동산 시장이 어떤 방향으로 기울고 있든 지금 구매한다는 것은 즉시 자산 구축을 시작할 수 있다는 것을 의미합니다. 이는 나중에 모기지 금리가 추가로 인상될 가능성을 피하는 것을 의미합니다. 금리 인상은 월 예산에 심각한 문제를 초래할 수 있으며, 대출 기간 동안 더 많은 이자를 지불하게 됩니다.

뉴욕시에 있는 Compass의 중개인 Stacey Froelich는 “구매자가 집으로 부르고 싶은 부동산을 찾았다면 지체해서는 안 됩니다.”라고 말합니다. "시장 타이밍을 맞출 수는 없으며 주택은 장기적인 투자가 되어야 합니다."

 

코네티컷주 William Raveis Mortgage의 지역 부사장인 Melissa Cohn은 최근 뉴스레터 구독자들에게 “모기지 금리가 떨어지고 더 많은 구매자가 시장으로 돌아오면 주택 가격이 상승할 것”이라고 말했습니다. “기억하세요. ‘집과 결혼하고 이자율과 데이트하세요’.” 달리 말하면 나중에 언제든지 재융자를 받을 수 있습니다.

일반적으로, 이 세 가지 질문에 '예'라고 답할 수 있다면 지금이 매수 시점입니다.

 

1. 당신은 우수한 신용을 가지고 있습니까?

 

돈을 빌릴 때마다 신용 점수를 확인하는 것부터 시작하세요. 모기지 관련 최고의 거래는 740점 이상의 높은 점수를 받은 사람들에게 제공됩니다. 실제로 뉴욕 연방준비은행에 따르면 2023년 2분기 모기지 대출자의 평균 신용 점수는 769점이었습니다. 귀하가 기한 내에 지불한 이력이 있는 저위험 차용자임을 입증한 경우, 귀하는 대출 기관이 제공하는 최저 모기지 금리를 받을 수 있습니다.

 

2. 계약금을 지불할 만큼 저축했습니까?

 

청구서를 제때 지불하는 것 외에도 계약금을 위해 상당한 금액의 잔돈이 필요합니다. 선불로 지불할 수 있는 금액이 많을수록 빌릴 필요가 줄어듭니다(따라서 지불해야 하는 이자는 줄어듭니다). 귀하에게도 충분한 여유가 있는지 확인하십시오. 예상치 못한 일이 발생하는 경우 완충 역할을 할 수 있는 추가 현금 준비금이 있으면 대출 기관은 귀하에게 돈을 빌려주는 것이 더 편안하다고 느낄 것입니다.

3. 한동안 집에 머물 계획이신가요?

 

구매 가격 외에도 주택 구입에는 수천 달러 이상의 마감 비용이 소요됩니다. 따라서 일회성 거래 비용을 정당화하려면 조만간 다시 이사하지 않을 것이라는 점, 또는 해당 부동산을 보유하고 임대할 수 있을 만큼 재정적으로 안정될 것이라는 점을 합리적으로 확신하는 것이 현명합니다. 주택을 구매한 후 바로 판매하면 세금에 심각한 영향을 미칠 수 있습니다.

 

 

집을 사야 할까요, 아니면 2024년까지 기다려야 할까요?

결국 집을 언제 구입할지는 귀하의 결정에 달려 있습니다. 타이밍이 완벽하든 아니든 인생은 계속됩니다. 주택 소유자가 되기를 열망하고 있다면 위의 기준을 충족했으며 재정적으로 안정되어 있다면 주택구입을 시작해 보세요.

더 낮은 모기지 금리를 고집하고 있다면 약간의 인내심이 필요할 수 있습니다. 최근 변동성이 심해 7월 중순에 7%를 기록했다가 다시 6.88%로 하락한 뒤 9월에는 7.42%를 기록했습니다. 불과 몇 달 만에 0.54%의 변동이 발생한 것입니다.

0.5% 포인트가 별것 아닌 것처럼 들릴 수도 있지만, 장기적으로 볼 때 감당할 수 있는 집의 양에 큰 차이를 만들 수 있습니다. 예를 들어, Bankrate의 모기지 계산기에 따르면 20% 다운페이먼트로 $350,000 주택을 구입하는 경우 이자율 6.88%의 30년 대출에 대한 원금과 이자의 월 지불액은 $1,840입니다. 7.42%의 동일한 대출로 인해 월별 지불액은 $1,942가 됩니다. 이는 $100 이상 높은 금액입니다. 

30년 대출 기간 동안 36,000달러가 넘는 금액입니다.

물론, 연말까지 금리가 어디로 떨어질지 예측하는 것은 불가능합니다. 그러나 시장이 끝나기를 기다리는 것이 더 합리적일 수 있는 세 가지 경우는 다음과 같습니다.

1. 해당 지역의 주택 가치가 하락하고 있는 경우:

작년 이맘때 시장을 살펴보고 기다리기로 결정했다면 아마도 현명한 결정을 내린 것입니다. 많은 지역에서 2022년 봄과 여름이 가격 최고치였습니다. 그 이후로 일부 인기 대도시 지역의 중간 판매 가격이 크게 하락했습니다. 예를 들어 전국부동산중개인협회(National Association of Realtors)의 2023년 2분기 분기 보고서에 따르면 오스틴의 가격은 19.1% 하락한 반면 샌프란시스코의 가격은 11.3% 하락했습니다. 이러한 거부는 아직 완료되지 않았을 수 있으므로 좀 더 인내심을 갖는 것이 좋습니다.

 

2. 해당 지역의 재고가 증가하는 경우:

선택할 수 있는 부동산이 시장에 더 많아지면 구매자는 더 많은 협상력을 누릴 수 있습니다. 금리 환경으로 인해 많은 구매자들이 방관하고 있었기 때문에 일부 지역에서는 재고가 급증했습니다. 그러나 NAR 데이터에 따르면 전국적으로 7월 주택 공급량은 3.3개월치로 2022년 7월보다 14.6% 감소했으며 수요를 충족하기에는 너무 낮았습니다.

 

3. 개인 재정에 약간의 시간이 필요할 경우:

기다려야 하는 가장 큰 이유는 현재 재정 상황이 이상적이지 않은 경우입니다. 예를 들어, 상당한 규모의 커미션 수표, 상속 또는 계약금에 큰 차이를 가져올 수 있는 기타 횡재가 예상된다면 그것이 도착할 때까지 기다리는 것이 합리적입니다. 그리고 신용 점수가 낮으면 기다리는 것도 현명한 방법입니다. 더 나은 대출 조건을 받을 수 있도록 시간을 내어 신용을 개선하고 부채를 갚으십시오.

 

 

 

현지 시장을 주의 깊게 분석하세요.

지금 집을 살지 기다릴지 결정하는 것은 집에 전화하고 싶은 곳이 어디인지에 따라 크게 달라집니다. 국가 헤드라인에 관계없이 부동산은 극도로 지역화되어 있으며 동일한 주 내에서도 시장마다 크게 다를 수 있습니다.

텍사스의 최근 Redfin 데이터를 고려해 보십시오. 포트워스의 주택 평균 판매 가격은 전년 대비 약 7% 감소하여 7월에는 $335,000에 머물었습니다. 그러나 불과 30마일 정도 떨어진 달라스의 경우 중간값이 436,000달러로 계속해서 상승하고 있습니다. 같은 지역 내에서도 십만불 (1억원)이 넘는 차이가 난다. 오늘날의 주택 구입 시장에서는 귀하의 지역은 물론 특정 이웃까지 잘 알고 있으며 그 독특한 특징을 성공적으로 탐색하는 데 도움을 줄 수 있는 부동산 중개인을 찾는 것이 그 어느 때보다 중요합니다.

 

 

경기 침체가 발생하면 어떻게 되나요?

Bankrate의 최근 조사에 따르면 경기 침체 확률은 59%로 불편할 정도로 높습니다. 그리고 여러분이 상상할 수 있듯이 경기 침체는 주택 구입에 위험한 시기입니다. 예를 들어, 직장을 잃으면 대출 기관에서 대출 신청을 승인할 가능성이 훨씬 낮아집니다.

경기 침체가 귀하에게 직접적인 영향을 미치지 않더라도 귀하의 지역이 큰 타격을 받으면 지역 부동산 시장에 심각한 영향을 미칠 수 있습니다. 구매할 수단이 있는 지역 주민이 적다는 것은 주택 판매 가능성이 낮다는 것을 의미하며, 이로 인해 사람들이 목록을 작성하지 못하게 되고 구매자로서 귀하의 옵션이 줄어들 수 있습니다.

그렇긴 하지만, 재정적으로 여유가 있다면 경기 침체기에 주택을 구입하면 몇 가지 잠재적인 장점이 있습니다. 특히 경쟁이 줄어들어 다른 곳에서는 찾을 수 없었던 훌륭한 부동산을 찾고 미래에 큰 투자를 하는 데 도움이 될 수 있습니다.

그리고 많은 전문가들이 경기 침체가 불가피하다고 믿고 있지만 결코 완료된 것은 아니라는 점을 기억하십시오.

다음 단계

지금 집을 구입하려고 하면 부담스러울 수도 있지만 너무 오래 기다리는 것도 어려울 수 있습니다. 재정 상태를 자세히 검토하고 계약금으로 선불로 지불할 수 있는 금액이 얼마인지 생각해 보세요. 살고 싶은 동네의 시장 상황을 꼭 확인하세요. 그런 다음 경험이 풍부한 현지 부동산 중개인과 상담하여 지금 구입해야 할지 아니면 시장이 은행 계좌에 좀 더 우호적일 때까지 기다려야 할지 알아보세요.

 

 

뉴저지 부동산 관련 자세한 문의는 뉴저지 탑 리얼터 Simon Kim에게 연락주세요. 모기지, 변호사, 타이틀 보험회사,  공사업체 외 부동산 관련된 우수한 업체들과 팀으로 일하고 있습니다. 성심성의껏 답변해 드리겠습니다. 

 

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